例03. 等额本息贷款：调整还款期限和每期还款金额

郭先生每年末还款1,000元，共20次。在第5次还款时，他决定将手头多余的2,000元也作为偿还金，然后将剩余贷款期限调整为12年，若利率为9%，计算调整后每年的还款额。

分析：本例中不知道郭先生的贷款金额，也不知道第5次还款后的剩余贷款余额，而且郭先生2,000元的额外还款后还要求从时间上调整还款计划。该案例就是要计算调整还款计划后每年需要偿还的本息。本方法不用生成贷款还款表，直接用等额本息计算器计算。该方法需要若干步。

第一步：由已知条件，可以求出郭先生的贷款金额为9,128.55元

第二步：计算第5次还款后的贷款余额(大额尾付金额)为8,060.7元

第三步：计算额外偿还2,000元的本金后剩余的贷款余额为6060.7元（可以用“我的计算器”进行计算），该值将作为下一步计算的贷款本金使用。从贷款表中可以看出，郭先生额外支付2,000.00元后，还剩余9年的付款周期。但该客户为了减少每期的还款额，又将剩余的9年还款周期延长为12年。

 

第四步：计算调整后每年的还款额

 

所以调整后每年的还款额为846.38元。

 

备注

以上例子用“贷款分析师2006 （企业版）”软件计算。

 

 

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