例11. 等额本息贷款：贷款优化（Refinance）分析

张小姐去年年初购买了一套房子。她最初贷款了136,000元，每个月要支付抵押贷款1,359.25元（不包括税和保险）。利率是8.75%，期限是15年。为了纳税，她需要知道第二年要支付的贷款利息。现在，当前利率已经降到了7.125%。如果按照新利率优化这笔贷款，她会从每月的付款中节省多少钱？

贷款优化是在贷款利率下降后，用户对剩余的贷款（贷款余额）在原贷款方案基础上进行优化，以享受利率降低所带来的利益。

第一步：计算每期本息合计

第二步： 得到第二年合计要支付的利息
在统计分析页签中第2行的“利息小计”一栏中，第二年要支付的利息为11,300.38元

第三步： 求出用新利率优化贷款后每月要支付的金额

第四步：所以优化前的每月付款1,359.25减去优化后的每月付款1,231.93就是张小姐每月节省的利息（132.32元）。

 

备注

一般银行会采用比市场较低的贷款利率来说服客户避免重新优化贷款。

以上例子用“贷款分析师2006 （企业版）”软件计算。

 

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