例12. 等额本息贷款：无规则的额外还款的分析

继续使用前面例11的例子。采用新利率7.125%优化贷款后，张小姐想在第三年年初，额外支付一笔金额为45,000元钱，问

1。额外支付这笔金额后，贷款期限可以缩短多少个月以及节省多少贷款利息？

2。她想从第四年年初开始，每月按固定的金额，额外支付300元本金，问情况会怎样？

额外还款可以是等间隔、等金额的有规律的还款，也可以是非等间隔、非等金额的无规律的还款。本例就是先任意还款一次，而后，再以规律性的还款固定下来。

第一步：计算一次性的45,000元的额外还款

因为本例是基于例11贷款优化（refinance）后的还款表，所以在“统计分析”页签中打开“贷款付款表”窗口。选择第25行（即第3年的第一期付款）：

然后在“作业”窗口中打开“额外付款计划”窗口。在“每期还款金额”中填写45,000，在“一共生成n期还款交易” 中填写1，然后点击“确认”按钮开始计算。

这时在“贷款还款表”中的第25行后面增加了一笔45,000元的额外还款。将该方案考入到“贷款计划比较”窗口中。

第二步：计算第四年初开始的每月固定的额外300元还款

步骤同上，只是在“贷款付款表”窗口中选择第37行（用高光显示第四年的第一期还款）：

在“额外付款计划”窗口中，在“每期还款金额”中填写300，在“还款频率”中选择“每月一次”，在“付款结束日期”中填写2007年7月1日以后的任意一日子，然后点击“确认”按钮开始计算。

这时在“贷款还款表”中的第37行后面每月都增加了一笔300元的额外还款。

打开“贷款计划比较”窗口，将该方案考入到“贷款计划比较”窗口中。这里给出了所有比较的结果：

答案1：一次性支付45,000元后，贷款期限缩短了2,221天，利息节省了45,246.59元；

答案2：每月支付300元的方案，可以使贷款期限再次缩短488天，利息再节省3,877.18元。

从最原始的传统贷款方案，经过贷款优化，到两种额外付款后，共节省利息72,041.31元，贷款周期共缩短2,709天。

 

备注

以上例子用“贷款分析师2006 （企业版）”软件计算。

 

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